Покупаем недвижимость в долг

Число иностранцев, которые приобретают недвижимость в Чехии, с каждым годом растёт. По последним данным, более трети новых квартир в столице купили граждане других государств, при этом каждый четвёртый покупатель воспользовался кредитом.

В сентябре 2014 года средняя ставка по ипотечным кредитам в Чехии достигла нового исторического минимума и составила 2,64%.

Низкая стоимость – это важное преимущество, но кредит нужно ещё получить. Чешские банки по-разному относятся к финансированию покупки недвижимости иностранными клиентами. Некоторые страны и их граждане с точки зрения банкиров являются бесперспективными, другим, наоборот, беспрепятственно выдают ипотеки. «Пражский Телеграф» изучил требования, которые предъявляют местные банки к иностранцам, обратившимся за ипотечным кредитом. Обзор охватывает семь крупнейших финансовых учреждений в Чехии, предоставляющих ипотеку гражданам иностранных государств в сентябре 2014 года.

 

Česká spořitelna

 

Крупнейший банк Чехии, который отличается высокой надёжностью. Его клиентами являются более пяти миллионов человек. Признан «Банком десятилетия» и самым безопасным банком Центральной и Восточной Европы.

Условия предоставления ипотечного кредита иностранным гражданам и его параметры:

  • наличие долгосрочной чешской визы;
  • доходы на территории ЧР;
  • процентная ставка – 4%;
  • LTV (Loan-to-value Ratio – соотношение суммы кредита к рыночной (или оценочной) стоимости залога) – 100%;
  • срок погашения ипотечного кредита – до 30 лет;
  • фиксация процентной ставки на срок до 20 лет.

Česká spořitelna также предоставляет целевой ипотечный кредит для граждан иностранных государств без чешской визы с процентной ставкой 4%. Для его получения банку необходимо предоставить трудовой договор и справку о заработной плате из страны проживания за последние шесть месяцев.

 

Komerční banka

 

Komerční banka был образован в 1990 году после преобразования одной из структур Государственного банка Чехословакии. KB входит в состав французской финансовой группы Société Générale, одного из крупнейших мировых финансовых конгломератов.

Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:

  • наличие ПМЖ;
  • доходы на территории Чешской Республики: работник – выписка со счёта в любом чешском банке о движении средств за последние шесть месяцев; предприниматель – наличие счёта в Komerční banka и справка о зачислении доходов от предпринимательской деятельности за последние шесть месяцев;
  • процентная ставка – 4%;
  • минимальный/максимальный срок погашения ипотечного кредита – 5/30 лет;
  • LTV – максимум 85% стоимости недвижимости, оформленной в качестве залога;
  • наличие 10% собственных финансовых средств;
  • комиссия за предоставление кредита – 4900 крон;
  • комиссия за ведение «ипотечного» счета – 150 крон/месяц;
  • фиксация процентной ставки на срок до 10 лет.

 

Hypoteční banka

 

Hypoteční banka учреждён в 1991 году. В 1995-м получил разрешение на выдачу ипотечных облигаций, став тем самым первым банком в Чехии, специализирующимся только на ипотечных кредитах. С июня 2000 года основным акционером HB является банк ČSOB.

Условия предоставления кредита иностранцу:

  • наличие разрешения на проживание в ЧР на протяжении 3 лет;
  • если клиент – гражданин страны «повышенного риска» (полный список данных государств опубликован на официальном сайте банка), то обязательным условием является предоставление документа о наличии дохода на территории Чешской Республики;
  • доходы:
  1. наемный работник: а)является сотрудником компании, собственником которой не является гражданин страны «повышенного риска»; б) компания со штатом сотрудников не менее 15 человек, которая находится на рынке как минимум 2 года; в) заёмщик работает в компании не менее года.
  2. предприниматель: необходимо предоставить два налоговых отчёта фирмы, которой владеет потенциальный заёмщик.
  • нотариально заверенный документ о признании долга с разрешением на передачу дела судебному приставу в случае несоблюдения клиентом условий договора;
  • процентная ставка – 4,39%;
  • LTV – максимум 50%;
  • 30% собственных средств;
  • срок погашения кредита – 20 лет;
  • срок фиксации процентной ставки – как минимум 3 года;
  • комиссия за ведение счёта – 150 крон.

 

UniCredit Bank

 

UniCredit Bank входит в состав итальянской UniCredit Group, одну из крупнейших финансовых организаций Европы, которая имеет самую большую международную банковскую сеть в Центральной и Восточной Европе.

Граждане иностранных государств с личным идентификационным номером и признанными доходами на территории ЧР могут получить ипотечный кредит на тех же условиях, что и чешские граждане:

  • признанный доход на территории ЧР как минимум за последние 6 месяцев или признанный доход от предпринимательской деятельности за последние 2 года;
  • ипотека с переменной или плавающей процентной ставкой с гарантированной максимальной ставкой в следующий трёхлетний период;
  • LTV – максимум 80%:

 

  1. если LTV ≤ 70%, для получения кредита на сумму, превышающую 3 миллиона крон, необходимо дополнительно предъявить нотариально заверенный документ об упрощённом порядке взыскания задолженности;
  2. 70% < LTV < 80% – необходимо предоставить тот же документ вне зависимости от объёма кредита;

 

  • комиссия за предоставление кредита – 1% (максимум 8 тысяч крон);
  • минимальный/максимальный срок, на который выдается ипотека – 1 год/30 лет;
  • счёт в любом чешском банке и справка о движении средств за последние полгода;
  • страхование жизни на сумму равную 50% выдаваемого кредита.
  • комиссия за ведение «ипотечного» счета – 200 крон/месяц.

 

Raiffeisenbank

 

Raiffeisenbank – дочерняя структура австрийского банковского холдинга Raiffeisen Zentralbank Österreich AG. Raiffeisen Zentralbank Österreich является третьей по величине банковской группой в Австрии, а журнал The Banker включил её во вторую сотню крупнейших банков мира.

Условия предоставления ипотеки:

  • клиент состоит в браке с гражданином Чехии либо проживает на территории ЧР как минимум два года;
  • справка о доходах на территории ЧР или доходах в стране проживания, которые перечисляются на счёт в любом чешском банке;
  • 15% собственных финансовых средств;
  • выписка из кредитного реестра об отсутствии задолженностей в Чехии;
  • процентная ставка – 4,2%;
  • LTV – максимум 90%;
  • срок погашения ипотечного кредита – до 30 лет;
  • фиксация процентной ставки – до 15 лет;
  • возможность досрочного погашения кредита – максимум один раз в год и 25% от суммы кредита.

 

Sberbank CZ

 

Sberbank CZ работает на чешском рынке с 1993 года. Основным акционером является банк Sberbank Europe AG – дочерняя компания «Сбербанка России». Sberbank CZ является единственным банком в Чехии, который предоставляет гражданам России, которые не имеют разрешения на долгосрочное пребывание на территории Чешской Республики.

Условия предоставления ипотечного кредита иностранцам:

  • наличие разрешения на долгосрочное проживание в Чехии (ВНЖ или ПМЖ) не является обязательным;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный/максимальные размер кредита – 1 миллион/7 миллионов крон;
  • сумма кредита – до 70% от залоговой стоимости недвижимости;
  • срок кредита – от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка:

 

  1. + 0,5 % к стандартной ставке Sberbank CZ при ВНЖ/ПМЖ;
  2. + 1,5 % к стандартной ставке Sberbank CZ при туристической визе.

 

  • период фиксации – от 3 до 10 лет;
  • ипотечный кредит возможно получить, как на готовый объект с отсрочкой получения до 12 месяцев, так на его строительство на срок до 24 месяцев
  • комиссия за оформление кредита – 1 крона.

 

Wüstenrot hypoteční banka

 

Wüstenrot hypoteční banka является дочерней компанией австрийской финансово-страховой группы Wüstenrot-Gruppe. С 1993 года работает на финансовых рынках стран Центральной и Восточной Европы.

Ипотека иностранным гражданам предоставляется на следующих условиях:

  • ешский ПМЖ;
  • процентная ставка – 5%;
  • LTV – максимум 70%;
  • 30% собственных средств;
  • срок погашения кредита – от 5 до 30 лет;
  • существует возможность зафиксировать процентную ставку на 10 лет;
  • комиссия за оформление кредита – 0,8% (максимум 25 тысяч крон);
  • комиссия за обслуживание кредитного счёта – 150 крон/месяц.

 

Александр Поповский

«Пражский телеграф»